He recibido un mail de un lector que me comenta sus pérdidas invirtiendo en bolsa, y que tras su negro historial de operaciones negativas, se encuentra con este blog que le da un punto de vista distinto. Me pregunta si creo que debe empezar de cero y continuar invirtiendo en bolsa.
Mi respuesta es clara y contundente:
«Nunca has invertido en bolsa, lo que has estado haciendo es especular. Si quieres comenzar a sacar partido a tus ahorros de una forma sensata, tu nueva estrategia debe cubrir una serie de necesidades básicas:…»
1. Invierte y no especules. Crea una cartera de productos indexados, que repliquen el comportamiento de los índices y que sean baratos, con un porcentaje de renta fija igual a tu edad. El resto será renta variable.
2. Invierte a menudo. Debes ser metódico a la hora de meter más capital en tu cartera de inversión. Cada mes, trimestre o año, añade dinero a tu portafolio. De esta forma evitas realizar la compra sólo en el peor de los momentos.
3. Rebalancea anualmente. Cada año debes volver a dejar la renta fija con un porcentaje igual a tu edad. Si la bolsa ha subido, probablemente tus bonos hayan perdido peso en tu cartera. Si la bolsa ha bajado, tus bonos habrán ganado peso en tu cartera. Compra de lo barato y vende de lo caro. ¿Ves que fácil es no cagarla más?
4. Mantente en el camino. Una vez que tengas entre ceja y ceja los tres puntos anteriores y los vayas cumpliendo, tienes que concienciarte de que lo seguirás haciendo pase lo que pase. Deja de leer a la prensa o a los falsos intelectuales que te tratarán de venderte las bondades de su bola de cristal.
Estos cuatro pasos son la clave del éxito de la inversión a largo plazo. Existen más factores y más detalles que te pueden ayudar a ir perfeccionando la cartera y la estrategia, pero comenzando con estos, estarás preparado para empezar de nuevo desde cero. Notarás la diferencia.
¿Piensas que alguien que ha tenido malas experiencias puede empezar de nuevo con un sistema más conservador? ¿Conseguirá quitarse de encima los fantasmas del pasado? ¿Has tenido tú una experiencia similar?
@Gregorio, hola! Si actualmente puedo hacer bastante caja, pero trabajando mucho y de noche y previo a esto me he tirado un par de años quitandome gastos innecesarios y prestamillos ( el hipotecario lo tengo) . Lo de una crisis virulenta como la actual, no creo quw haya otra hasta de aqui 30 años, es la media historica, y seleccionando bonos de empresas ibex por ejemplo, no ha caido ninguna…. Mucha gente esta metiendo sus ahorros en bonos de telefonica porque se fian mas que de meterlo en bonos españoles, o depositos a plazo…..ademas al ser bonos senior, la empresa o paga o quiebra… Y aun quebrando, los que posean bonos senior son los primeros en cobrar…. Y historicamente quiebras totales conozco pocas, general motors, lehman brother, y pocas mas…..
Yo creo que con un 80% RF y 20% RV no nos haremos ricos pero se duerme mejor.
Saludos
Hola, me podríais explicar que es un bono de 50?
¿Has perdido?
Yo mismo he perdido muchas más carreras que las que he ganado.No hay que tener miedo al perder.
Esta frase lo dijo el pentacampeón:Miguel Indurain.
Considero que el perder es el precio que pagamos para triunfar.Por tanto si quieres ganar , empieza asimilando la perdida.
Conozco a mucha gente que no ha perdido nunca, son los que no han hecho nada.
Simplemente no me interesan.
Mi consejo sobre un 20/80 en la cartera es muy ajustado hoy para sobrevivir a los impuestos y a la inflación.
Teniendo en cuenta que yo no considero renta fija a los bonos griegos que pueden estar rindiendo el 18%.Ni a los de venezuela al 12% ni a los de Dubai al 6%.La renta fija ya no es lo que era……las cosas cambian …….por tanto más vale ir entendiendo el cambio……..fluyan señores……..
Alex ; Un bono 50 es de 50.000.-euros de nominal , tambien los hay de 100.000.-euros nominal , se ofrecen en los mercados mayoristas.
Y si fueras a Grecia seguro que te confeccionan uno a tu medida , andan necesitados de unos 350.000 mill.
Hay bonos a cualquier medida.
La cuestión ¿cuál es tu medida?
No te asustes , no es un concurso , simplemente es un mercado más amplio del que no explican y tiene sus medidas.
A mí a la hora de decidir el porcentaje renta variable/ renta fija me preocupa que esta crisis tenga fuertes recaidas en los próximos años o décadas, igual que sucedió en la que comenzó en 1929 y no terminó hasta los años 50; y lo que ganan los índices se pierda en cada recaída. Esta crisis sólo es comparable con ésa, pero además es mucho más compleja y empiezan a aparecer problemas de difícil solución: el cambio climático que afectará gravemente a la economía durante décadas, el agotamiento de las fuentes de energía, las materias primas y alimentos, la superpoblación; la deuda pública que necesitaría de un fuerte crecimiento para disminuir, lo que es muy improbable en países ya muy desarrollados… no está garantizado que el periodo de gran crecimiento que han sido los dos siglos de capitalismo pueda continuar mucho más tiempo. Tampoco se puede caer en el catastrofismo, pero la cosa está complicada. Por todo lo anterior mi porcentaje es de 30 % variable / 70 % fija (incluyendo una parte de renta fija corporativa). Prefiero dormir tranquilo aunque no me haga rico tan rápidamente.
@Jose, si te sientes cómodo con ese porcentaje, pues adelante. Sentirse bien es parte del éxito inversor. De todas formas, si haces dollar cost average y rebalancea, el riesgo es bastante menor.
@EGUZ, una vez que coges el hábito, entras en el flujo claramente. Me gusta esa palabra que usas 🙂
Me referia a que al «otro barrio» no nos llevamos nada, por eso decia que al final y con mucha suerte terminamos perdiendolo todo,jeje.
s2
Eguzkialde, gracias por tu explicación sobre los bonos
Con miedo es mejor no salir de casa, la vida es riesgo, la renta fija hay que usarla para quedarte sin ella con el paso del tiempo, al final hay que quedarse totalmente invertido.
@scoralstom, me parece una estrategia tan buena como las otras, pero sólo en el caso de tener una cartera de gran capital, poseída por una persona que practique la austeridad, y que sea capaz de gastar mucho menos si la renta variable cae un 80%.
Una persona que viva de su cartera de 500000€, que saque cada mes 1500€, y ve que al caer las bolsas un 80% se queda sólo con 100000€. Si quiere que su patrimonio no se vaya pronto a cero, su paga mensual tendrá que pasar a 300€.
Hola Antonio, veo muy dificil que una cartera creada durante los proximos 20 años pueda sufrir perdidas en el futuro del 80%, aunque todo es posible,jeje.
s2