Cristian me envía un mail con la siguiente consulta:
Hola Antonio, llevo unos meses leyendo tu blog y me parece excelente.
¿Con cuanto dinero podemos empezar a invertir? mejor dicho, con cuanto vale la pena hacerlo. Te lo pregunto con total desconocimiento de lo que vale una participación en un fondo (habrá un mínimo, supongo), ni como se contrata, ni las comisiones, ni nada de eso.
Yo, como muchos, ahorro algo de mi sueldo en la típica cuenta del banco, lo gasto en las vacaciones, algún capricho y poco más. Así cada año…
Por eso es que me acerqué a tu blog y en estos dos meses tuve grandes avances en cuanto a tener mis gastos bajo control, tener 6 meses de gastos fijos para imprevistos y conocer mi capacidad de ahorro. Creo que ya toca informarse sobre que hacer con ese dinero sobrante (si es que se puede hacer algo jejeje).
Actualmente tengo unos 3000 euros ahorrados en la cuenta, mi capacidad de ahorro anual es de unos 3500 aproximadamente; te lo comento por si me dices que espere a tener cierta cantidad para empezar. Tengo 40 años, sin hijos, ni deudas y mi idea de invertir es para que 1) la inflación no se coma mis ahorros y 2) disponer de ese capital en 25 años para mejorar mi jubilación. sobre mi aversión al riesgo no se que decirte, supongo que me gusta tu blog porque no prometen el típico «hágase rico mañana» por lo que diría que algo conservador, aunque tampoco sé como se mide eso.
Me gustaría también que me recomendases algún libro o diccionario financiero para poder entender mejor el blog ya que creo que la linea que propones es muy adecuada para mí.
Creo que mi duda puede ser la de muchos y sería interesante leer tu respuesta. Muchas gracias.
Hola Cristian. Ante todo agradecerte tu correo y felicitarte por tener la inquietud de saber qué poder hacer con los ahorros que te sobran, sobretodo teniendo unas finanzas tan saneadas y libres de deudas.
Comenzaré por decirte que el mejor comienzo es empezar a formarte. Pero a formarte de verdad, leyendo libros de finanzas que sean prácticos y ayuden al pequeño inversor a arriesgar sus ahorros en una cartera de inversión adaptada a él. En 52 Libros para 52 Semanas: Los 10 Mejores podrás encontrar algunos de ellos.
Aunque prefiero que saques tus propias conclusiones mientras te vas formando como inversor, si me pides tu opinión, y por lo que leo en tu mensaje, tienes un perfil que se adapta muy bien al estilo boglehead. Te apetece invertir algo de tus ahorros, de forma que la inflación no se coma tu dinero, reconociendo ser algo conservador. Creo que una simple cartera como esta es lo que YO contrataría en el caso de ser tú:
60% Renta Variable
40% Renta Fija Euro
De esta forma tendrías un portafolio adaptado a tu edad y perfil de riesgo. Cada año que pase podrías incrementar tu porcentaje de renta fija en un 1%, y rebalancear la cartera con las nuevas suscripciones a los fondos.
Con respecto a si merece la pena comenzar a invertir, ¡ya te digo que merece la pena!, pero debes hacerlo mediante un método que no te cargue de tensión, que te permita disfrutar del día a día despreocupándote de tu cartera, que estará adaptada a tu perfil de riesgo y enfocada exclusivamente en el largo plazo.
Puedes empezar desde ya si quieres. Hay fondos indexados sin mínimo de inversión inicial, como los de ING. También tienes otros como los de Pictet que pueden ser contratados por muy poca cantidad inicial (200€ – 300€). Los fondos indexados de Amundi, los tienes en Selfbank por 1000€ de aportación mínima inicial. Cualquiera de ellos creo que se adaptan a tu inversión inicial y a las aportaciones que podrás ir haciendo con tu nivel de ahorro.
Así que ya ves, no tienes el más mínimo obstáculo para empezar a invertir. Olvídate por un tiempo de blogs, foros, revistas, periódicos salmón, Intereconomías y demás gaitas financieras que encontrarás diariamente. La industria de las finanzas está montada para venderte la moto en cuanto te descuides. Lee algunos de los libros que te recomendé. De la lista de los 10 mejores, creo que el nº4 es el que mejor te vendría en este momento, aunque espero que te defiendas un poco con el inglés, ya que en castellano no existe libro que le haga sombra.
Un saludo Cristian, muchas gracias por tu confianza. Y cuidado con empezar a invertir de esta forma tan aburrida,… que engancha.
Cristian, para que te hagas una idea de los frutos que puede darte tu ahorro podemos hacer un cálculo orientativo. Con una cartera RV/RF de 60/40 pongamos que puedes obtener una rentabilidad media anual del 6% nominal (es una rentabilidad conservadora, pero si con el tiempo reduces el porcentaje de RV aún será menor). Con una inversión inicial de 3000€ y una aportación anual fija de 3500€ nos daría lo siguiente en 25 años:
3000*1.06^25+(3500/0.06)*(1.06^25-1)= 204901€
Como ves sí vale la pena empezar a invertir aunque sean cantidades modestas, y además es importante empezar a hacerlo cuanto antes.
Buenas tardes,
Yo estoy coom Cristian, soy novato en esto y bendigo el dia en el que descubrí este blog. Me he dado un año para «ponerme las pilas» en temas de inversión y a finales de este 2012 empezar a componer mi cartera (ya he empezado a organizar mis ingresos y gastos, intentando automatizar el ahorro a disintas cuentas). De momento, estoy leyendome todo tu blog de principio a fin y esta semana santa empezaré con el libro que recomiendas.
Descubrí este blog a través de thinking rich y, la verdad, es que está siendo un enorme tesoro.
Muchas gracias
@Alvaro
¿6% nominal es sin corrección de la inflación?
Y pregunto: ¿la fórmula sería…
(aportación anual/rentabilidad)*((1+rentabilidad anual) elevado a la potencia de los años que pasan)
?
(yo que siempre empleaba el excel para calcularlo…)
6% nominal sí, siendo conservador he supuesto un 3% para la renta fija (40%) y un 8% para la variable (60%).
La fórmula es:
(aportación periódica/rentabilidad)*(((1+rentabilidad) elevado a la potencia de los periodos) menos 1)
Hola
Supongo que como he leido en este blog el lado oscuro de la codicia nos llama y teniendo gestoras como Bestinver resulta dificil apuntarse al camino de los fondos indexados
Mi consulta es sobre la herramientas de Morningstart. Dentro del subapartado gráficos cuando estás examinando un fondo y lo comparas están los conceptos gráfico de precios, gráfico de crecimiento y gráfico de rentabilidad.
Si comparo los gráficos que me da Bestinver en su página, por ejemplo Bestinver internacional vs MSCI y hago lo mismo en Morningstar los «veo» diferentes aunque imagino que es más un efecto del diseño del gráfico a una información falseada obviamente
¿Me podríais aclarar qué gráfico usar para realizar las comparativas de fondo?
Y por seguir abusando de la amabilidad del administrador del blog, ¿alguien me sabría indicar como ver gráficos/históricos y sus comparativas de la cartera de dividendos que sugiere selfbank en su portal? ¿ No os parece una buena estrategia para comprar y mantener de forma indefinida ?
Saludos
JM
lolo, sobre la diferencia en las comparaciones, es que Bestinver usa, tal como dice su folleto simplificado, el MSCI WORLD INDEX (no dice si es con reinversión o no…) y Morningstar usa el MSCI Europe Small Cap NR USD.
Buenas,
Yo con 25 años por delante haría como mínimo 70% RV y 30% de RF.
Por otro lado, para ver cuánto vas a tener de manera sencilla podeis utilizar la calculadora de la página de Ing direct (Planes de pensiones).
Yo suelo utilizar un 5% de rendimiento neto (el 8% que espero de mi cartera menos un 3% de inflación). Así sé cuánto dinero equivalente al actual voy a tener.
Un saludo
Yo tengo prácticamente el mismo problema de Cristian: tengo unos 3000 euros para empezar y unos 2000-3000 anuales. Sin embargo, no me decido a dar el paso porque no veo ningún broker que me permita hacerlo de forma eficiente. Mi idea es meter un único producto (no dan para más 3000 euros) y sólo RV (el VIG o algún etf que replique la bolsa mundial). Y por ejemplo, en Selfbank sólo con la custodia ya son 5 euros mensuales: 60 al año. Esto ya es un 2% sobre los 3000 invertidos a lo que habría que sumar los costes de compra que creo que son 15 euros. Me parece muy poco eficiente.
¿Alguien conoce algún broker para situaciones de este tipo?
Por otro lado, representa un problema el hecho de que sólo tenga un producto en cartera a la hora de «rebalancear» (no hay nada que rebalancear)
@Carlos,
Si no quieres pagar ninguna comisión, te recomiendo los fondos indexados de Amundi. Puedes diversificar, hacer aportaciones desde 150 € y rebalancear sin pagar peaje fiscal. Más fácil imposible.