Hace unos días Manuel me envió un mail con la siguiente inquietud:
Hola mi nombre es Manuel.
Hace unos dias encontre tu blog por casualidad, y se ha convertido en uno de mis favoritos.
Tengo 26 años y me gustaria ir aprendiendo a gestionar mi dinero y sacarle rentabilidad. Mi situacion es la siguiente:Tengo xx.000€ que me recomiendan meter a plazo fijo de un año con un interes del 4% en el Banco popular, la penalizacion por sacarlo antes seria de un 1% lo cual me parece razonable.
Y después tengo unos x.700€ en acciones de inmobiliarias, que mi padre compro hace al menos 15 años. Me gustaria invertirlo en otras compañias, y me han comentado que es un buen momento para comprar acciones del banco santander ya que estan muy bajas en este momento. No quiero correr excesivo riesgo, hasta que vaya aprendiendo un poco mas acerca del juego de la bolsa y las inversiones.
Me encantaria que pudieras aconsejarme si te es posible. Un abrazo y muchas gracias por toda la información que vas introduciendo en tu blog.
Estimado Manuel, quizás has dado con este blog y, aunque te haya gustado lo que has visto, no has leído las suficientes entradas como para entender la filosofía de inversión que defiende. Para ello te recomiendo leer los blog topics.
En contestación a tu cuestión te responderé lo que YO no haría y lo que YO sí haría. Pero quiero que comprendas que esto no es una recomendación, ya que ni soy analista ni asesor financiero, y pienso que, con el apoyo del trabajo y el estudio, cada uno debe construir su propia cartera.
Lo que YO no haría:
– No dejaría todo el capital de mi cartera de inversión en acciones inmobiliarias.
– En caso de venderlas, no destinaría lo obtenido sólo al Santander, por muy fuerte que parezca.
– No pondría mi empeño en aprender a jugar (especular) en bolsa. (Igual aquí te entendía mal)
– No lo invertiría todo en renta variable, sobre todo si no quisiera correr riegos como tú me comentas.
Lo que YO sí haría:
– Aprender todo lo que pueda sobre finanzas personales.
– Crearme un plan de inversión, que contenga una cartera objetivo a replicar.
– Construir la cartera de forma que me proteja en caso de bajadas brutales de la bolsa que me pudieran hacer sentir mal. Para ello tendría que invertir una parte importante en activos poco volátiles.
– Utilizar, en la medida de los posible, activos indexados y baratos, que estén de mi parte en la aventura de invertir, y no en mi contra cada año, cobrando comisiones abusivas y mirando por sus gestores, en vez de por sus clientes.
– Olvidarme de aprender a especular con ese dinero.
– Sentirme bien con mi estrategia y no tocarla hasta que pase un año para añadir más capital y volver a balancear la cartera.
Manuel, sé que igual esta entrada no satisface al 100% tus deseos de información, pero pienso que es la mejor forma en la que te puedo ayudar. Sinceramente, te doy mil gracias por tu confianza.
Querido lector/a de este blog, si tienes algún mensaje que creas que puede ayudar a Manuel, aquí estamos para aprender todos de ti.
Manuel, jugar a la bolsa es como jugar al poker en casa de alguien que sabe mas ,tiene mas dinero y hace trampas, ¿te interesa?.
s2
@Antonio, aunque bien podría ser para Manuel, tu respuesta es la lógica (y óptima) para tu filosofía de inversión.
No puedo añadir nada más salvo insistir en la necesidad de aprender acerca de finanzas personales. Llegué a la INVERSIÓN (con mayúsculas) después de aprender a rastrear mis ingresos y gastos, conseguir captar para mis ahorros parte de ese flujo de dinero, crear un colchón (en el banco, no bajo las sábanas) de seguridad para hacer frente a un contratiempo puntual y, por último, hacer crecer (con mi particular perspectiva) lo que semestralmente consigo apartar para el día que mis nietos me pidan 50€ para chuches. Y mientras tanto, no olvidarse de VIVIR (también con mayúsculas). Tu propio sistema no debe ser tu mazmorra.
Yo sí os voy a recomendar algo:
Documentos TV: El Poder del Dinero
Sencillamente, me encantó. 50 minutos de buen documental.
Un saludo.
Hola buenos dias a todos, y muchas gracias, por el apoyo y los consejos,
soy consciente que tengo mucho por aprender, y lo bueno es que tengo muchas ganas de hacerlo.
si me permitis, os cuento un poco el por que de esta iniciativa que estoy intentando llevar a cabo.
yo vivo con mi padre, mi padre es una persona que lleva trabajando desde los 13 años siempre como empleado de una empresa, y el simplemente se preocupaba de ir a trabajar, en ocasiones mas de 16 horas, y despues cobrar su nomina para cuidar y dar lo necesario a su familia. El problema es que mi padre nunca ha sabido ni ha querido aprender a como funciona el dinero, simplemente cree que la mejor forma de tener unos ahorros es amasando el mayor numero de euros en un banco.
desde hace unos años yo tengo esa curiosidad de querer aprender a gestionar bien el dinero del que disponemos,empezando por saber en que nos lo gastabamos en el dia a dia, ya que en ocasiones 2 personas no eramos capaces de ahorrar nada durante el mes, gastabamos dinero y no sabiamos en donde, lo curioso es que nuestra casa esta pagada, y no tenemos ninguna carga, como puede ser alquiler, letra de coches etc…
He conseguido con mucho esfuerzo y a base de razones inculcar a mi padre a que su dinero puede producir mas dinero, si se toman las decisiones adecuadas.El ya esta jubilado y le ha quedado una pension muy digna, pero tiene un miedo atroz a que con esta crisis y en el futuro no cobre esa pension, y que sus ahorros de toda la vida no sean suficientes para sobrevivir. Yo soy empresario desde hace unos 3 años, mi empresa va bien, y lo mas importante para mi es que me permite tener tiempo libre para dedicar a mi ocio (hacer deporte, leer, viajar…) pero tengo el deseo, de optimizar el dinero que genero y conseguir poco a poco una buena columna de activos y que mi dinero valla produciendo mas dinero. Soy consciente de que no tengo aun los conocimientos necesarios, por eso me gusta este blog, porque puedo ir aprendiendo poco a poco de personas que ya han pasado por mi situacion, y aconsejan desde la experiencia y el sentido comun.
Desde luego tendre en cuenta todos los consejos que me dais y tened por seguro que os ire preguntando mas cuestiones.
un saludo
y muchas gracias a todos.
@Manuel, te doy las gracias de nuevo, esta vez por tu comentario. Tengo la sensación de que estás en muy buena onda para aprender a gestionar tu cartera de inversión. Tu predisposición inicial me hace pensar que es así.
Si tienes un nivel medio de inglés, te recomiendo The Bogleheads guide to investing. Hará las delicias de tus ratos libres. Creo que los Bogleheads son los más indicados para enseñar a alguien como tú cuáles deben ser sus pasos a partir de ahora. Me parece que ya está disponible en Amazon España. Te lo recomiendo encarecidamente.
@VELASQVS, ¡cuánta razón llevas! No tenía conocimiento de ese vídeo. Lo veré en cuanto pueda.
@scoralstom, jejeje, esa comparativa es casi tal cual.
Buenas tardes, yo al igual que Manuel he topado con este blog de casualidad y tengo veintiseis años también.
Yo empecé en esto de las inversiones creo que como todos: por alguna peli o historieta que nos cuentan de que se gana dinero ahí etc (en mi caso me hablaron de bolsa). Nunca he invertido aún, llevo unos tres años leyendo y releyendo he leido sobre especulación, value investing… y sigo formándome y seguiré hasta el final.
Al final como en todo, dí con un libro genial que es por sentido común y ahorrar en sustos el que me venía como anillo al dedo: un paseo aleatorio por Wall Street, junto con el de Benjamin Graham y algo de William Sharpe son el eje de mi manera de ver las inversiones actualmente (y, evidentemente, la filosofía de esta página me parece muy adecuada a mi perfil) ya que lo que un ahorrador medio busca, creo yo, es eso, ahorrar sin perder valor e incluso tratar de batir a la inflación con el tiempo.
Para triunfar con la especulación hay que ser tiburones financieros con muchísimo dinero, disponer y información privilegiada al igual que la inversión en valor: tenemos que suponer que la información que nos dan no está «maquillada» y hacer buenas predicciones a futuro… ojo esta es mi opinión por la poca experiencia de lo que he podido observar sobre el papel.
Felicidades por la página Manuel, me parece espectacular. Saludos
@Antonio
Si me permites un offtopic:
Los fondos que tienes de Amundi… ¿no dan dividendos?
Esque desde aquel debate que tuvimos con rontxi le estoy dando vueltas al tema de los dividendos y los impuestos, y veo que efectivamente es un pico de dinero el que pierdes.
Lo que no tengo claro es hasta que punto es un gasto al que hay que resignarse o realmente se puede eliminar.
Estuve echando un vistazo a este fondo, que no sé si es uno de los que tienes tú:
http://www.selfbank.es/fondos/ficha.phtml?id=442079
AMUNDI FUNDS INDEX EQUITY EUROPE AE
…y que sólo tiene un 0’15% de comisión de gestión anual. pero no tengo claro si realmente NO DA dividendos. ¿Se supone que con los fondos de inversión evitas pagar a hacienda por los dividendos? ¿Vale la pena la opción Fondos de Inversión en vez de ETF por ese motivo?
El ETF que me pusistes de iShares de acumulación (http://es.ishares.com/es/pc/productos/SMEA) está bien, pero mi broker no lo tiene, debe haber dos versiones y tiene la versión CON dividendos, no SIN.
Pero en cualquier caso el SIN dividendos tiene un 0’35% de gastos gestión, frente a un 0’20% de otros, aparte que quizás sea menos líquido ¿vale la pena por el tema de los dividendos pagar ese 0’15% mas en gastos? ¿Debo replantearme los etf de Vanguard: VTI Total Stock Market y VWO Emerging Markets porque me van a dar bastantes dividendos que hacienda va a gravar?
@Manuel,
Creo que tienes la mentalidad para hacer las cosas bien. Mi consejo es que te olvides de Santanderes y acciones individuales. Yo antes tenía un montón de Telefónicas y Santander que me daban muy buen dividendo, y sin embargo no estaba a gusto, porque tenía una cartera sin diversificar. Las vendí y ahora tengo mi cartera indexada y me siento cómodo con índices que invierten de empresas repartidas por todo el mundo. Un saludo y suerte.
@Antonio Jose, bienvenido y muchas gracias por contestar. Por ahora has tenido buenos maestros en esos libros.
@Juan, los fondos indexados de Amundi NO reparten dividendos. Para saber mi preferencia sólo tienes que mirar mi cartera. 🙂 Por otro lado, los ETFs de Vanguard que comentas son geniales, y sus dividendos no son muy abultados. La elección debe ser decisión tuya.