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Monedas de Plata para el Permanent Portfolio

Algunas variantes de la Cartera Permanente disponen de un 5% del portafolio para la réplica del comportamiento de la plata, independientemente del tipo de producto que se utilice. Si tienes en proyecto la creación de un portafolio de este tipo, quizás te interese saber qué tipos de monedas puedas comprar para satisfacer las necesidades de la cartera. Una de las ventajas de disponer de un pequeño porcentaje de plata robado al 25% correspondiente al oro en la Cartera Permanente tradicional, es que te permite crear una pequeña pero interesante colección de monedas, sin que tengas la necesidad de acumular un capital en casa que te incomode. Personalmente, no soy partidario de tener artículos de excesivo valor en el hogar, por lo que se me hace más razonable una pequeña colección de monedas antiguas de plata que poseer oro, cuyo valor por gramo es mucho mayor. Tú verás. Pero vamos al asunto de la entrada. Estas son las monedas que me parecen más interesantes: - Monedas Bullion: Son las monedas llamadas "de inversión". Contienen una onza (31,1g) de plata pura y existen en el mercado un montón de modelos de diferentes países. Estados Unidos, Canadá, Austria, Sudáfrica, Australia,... En la foto puedes ver un ejemplo de una Filarmónica de plata. Aunque estas monedas son las recomendadas como inversión, a mí me gustan más las monedas antiguas. Además de no tener que pagar IVA por ellas, son más interesantes de coleccionar, ya que poseen cierto punto histórico y numismático. - Karlillos. Las monedas de 2000 pesetas, así como las posteriores de 12, 20 y 30 euros de plata, son editadas por la Real Fábrica de Moneda y Timbre y tienen curso legal en España, es decir, que si vas al Banco de España con una moneda de 20 euros, ellos te la cambian por su valor facial. Muchos inversores en metales la consideran una moneda "seguro", ya que si la plata baja de precio, siempre podrán rescatar el valor facial de la moneda, conservando al menos lo pagado por ella. Peso: 18 gramos Pureza: 925 milésimas Contenido en plata: 16,65 gramos - Pakillos: Las monedas de 100 pesetas de plata son conocidas como Pakillos por llevar el busto del dictador Franco en una de sus caras. Se editaron entre 1966 y 1970, y son una de las formas más baratas y fáciles de ir acumulando plata "a granel". El hecho de llevar la carga de la imagen de Franco le hace no ser una moneda atractiva, por lo que se pueden conseguir por su valor en plata, sin pagar sobreprecio, e incluso, si se compran por lotes, por debajo del precio del metal. Peso: 19 gramos Pureza: 800 milésimas Contenido en plata: 15,2 gramos - Duros de plata: Las monedas de 5 pesetas de plata son una de las piezas de colección más extendidas por los numismáticos, sobre todo principiantes. Cuando tienes en la mano una de estas bellas y grandes monedas, sientes como si tuvieras un tesorillo. Es una sensación especial. Son monedas acuñadas entre 1869 y 1899, correspondientes a los reinados de Amadeo I, Alfonso XII y Alfonso XII. Suelen tener un poco de sobreprecio según el nivel de conservación, pero tampoco demasiado si se tiene paciencia en la búsqueda. Por lotes también se pueden adquirir bastante asequibles. Creo que son ideales para colecciones modestas. Peso: 25 gramos Pureza: 900 milésimas Contenido en plata: 22,5 gramos - Duros del mundo: Otra colección interesante es la de las monedas tipo duro de todo el mundo. La moneda de 5 pesetas se convirtió en un modelo de acuñación muy seguido por todos los países, así que existen muchas monedas de aquella época con similares características al duro español. En la foto adjunta puedes ver un Dollar Morgan, una de las más comunes, siendo acuñada desde 1878 hasta 1904. Son fáciles de conseguir y también se adaptan a colecciones poco pretenciosas. Peso: 26,73 gramos Pureza: 900 milésimas Contenido en plata: 24,05 gramos Existen muchos más tipos de monedas antiguas de diferentes tamaños, pesos, países, fechas y valores faciales, pero probablemente tienes en esta entrada las que mejor se adaptan a la compra de plata física para la cartera permanente del pequeño inversor. Creo que es una forma agradable de comprar metales sin acumular una incómoda suma. Con un ETF referenciado al oro y una modesta colección de monedas puedes replicar el comportamiento de los metales para el 25% de la Cartera Permanente que tenderá a defender tu patrimonio total en momentos de alta inflación. Espero que te haya parecido interesante. Saludos.
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12 responses to “Monedas de Plata para el Permanent Portfolio

    1. @perdigon01 y CarlosC, en próximas entradas veremos dónde comprar.

      @VELASQVS, como bien has podido comprobar mediante números, las monedas conmemorativas son para coleccionistas, no para inversores. Se paga un sobreprecio tan alto que no merece la pena ni tenerlas en cuenta.

      En cuanto al tiempo de espera para sacar beneficio, no es un concepto que tenga en cuenta, ya que la usaré para que forme parte de la cartera permanente, y aprovechar su enorme volatilidad dentro del portafolio. Como inversión en solitario, me parece mala opción. Como seguro ante una inesperada hiperinflación, un poquito mejor.

      @Jesús, gramos de plata que poseas multiplicado por el precio del gramo. No le veo mucha dificultad.

  1. @Antonio, ¿tienes alguna referencia de portal o empresa para su compra? Es que entinedo que ir a un numismático te va a salir más caro. Además, ¿qué sobreprecio te puede aplicar por el valor histórico? lo digo para que no te metan un gol.

    Entiendo que la compra más productiva es la de lotes de monedas y supongo que habrá que ver el precio de la plata y calcular el valor físico de la moneda. ¿Cuanto pude ser el cobrecste justo?

    Me ha parecido entender que las monedas bullion pagan iva y las otras no ¿es así?

    Por lo que veo no vas a hacer algo similar repecto a las de oro, aunque me pareción en una enrad que ibas a comentar cómo comprar estas monedas…

  2. Jo,jo!!! Mola lo de los “Karlillos” y los “Pakillos”. Seguro que para los de Intereconomia los Pakillos esos tienen un valor sentimental extra. Muy interesante. Saludos

  3. Buena entrada!
    Justamente acabo de leerme el primer libro de Harry Browne (“How You Can Profit from the Coming Devaluation”, 1970) y en él recomendaba comprar un saco de 1000$ en monedas de plata de poco valor (de 10 y de 25 centavos, algo más de 2g y 5g de plata respectivamente) para poder hacer pequeñas compras en caso de apocalipsis (hiperinflación).

    Pero para usarlas como inversión, hay que tener en cuenta que el precio que podemos pagar por debajo de spot en la plata “chatarra” (pakillos, duros, etc.) también lo cobraremos de menos a la hora de venderlas, y viceversa con la plata bullion (siempre que no vendamos a una empresa que tenga que revenderlas luego con IVA).

  4. La verdad es que en el tema de monedas estoy bastante pez. Por un lado los chiringuitos “compro oro” me parecen un cutrerío grande y usurero. Y respecto al valor de la plata en sí, parece que lo mejor serían las monedas bullion, dado su valor de plata como mera inversión, nada sujeta al valor subjetivo del año de emsisión, estado de conservación…; lo malo es el IVA.

    Así pues parace que lo mejor sería tener paquillos y karlillos, pero la verdas es que no me veo en el rastro regateando según valores numismáticos.

    Y por lo que he leído el banco de España ya no las vende. Entonces nos quedaría internet, no sé si en plan ebay… De hecho miré ayer algunas páginas y hubo un momento que me perdí ante los comentarios de los foreros.

    Creo que he de seguir formándome y espero vuestros comentarios y sugerencias…. Especialmenete dónde creéis que son los mejores sitios de adquisición, y qué hemos de pagar por ellas. De hecho leí en un foro que la moneda d eun país no puede fundirse como tal, por lo que no podrían venderse en un supuesto caso como metal fundible. Lo mismo nno me he enterado bien…

  5. Imaginad que quiero comprar la última colección de la FNMT.

    Está compuesta por una moneda de plata cuyo contenido en ese metal precioso es de 24,975 g (ley 925 milésimas) y por una moneda de oro de 13,5 g (ley 999 milésimas).

    La pregunta es: ¿cuánto estoy pagando de más, premium, con respecto al precio actual, spot, de ambos metales?

    En el primer caso, en el momento de realizar este experimento, la plata cotiza a 724,50 €/kg. Así pues, 24,975 g equivalen a 18,09 €. El precio de la moneda en la FNMT es de 59 € (IVA 18% incluido). Es decir, estamos pagando 40,91 € (2,26 veces el valor de la plata que contiene) en costes relacionados con la producción de esa moneda cuya tirada es de 20.000 ejemplares.

    En el segundo caso, los 4 escudos de oro, el oro cotiza a 42.503,76 €/kg. Así pues, 13,5 g equivalen a 573,80 €. El precio de la moneda en la FNMT es de 775 € (exenta de IVA en los Estados miembros de la UE). Es decir, estamos pagando 201,2 € (0,35 veces el valor del oro que contiene) en costes relacionados con la producción de esta moneda cuya tirada es 5 veces más reducida, 4.000 ejemplares.

    Conclusiones: os remito a este interesante comentario. En el ejemplo de la moneda de plata, estamos pagando un 226% más del valor del metal con un valor numismático que desconozco, no soy experto.

    Con la moneda de oro, estamos pagando un 35% más del valor del metal (con un valor numismático que desconozco) por una moneda de tirada inferior a la de plata.

    El experto no nace, se hace. Y tras echar números, coleccionar karlillos, pakillos y otros parece más interesante (incluida la ausencia de IVA) e instructivo (adquisición de conocimiento histórico/numismático) que esperar ¿años? a que la compra de los 8 reales de plata pueda considerarse (o no) una buena inversión.

    Un saludo.

  6. Para plata de inversión, para no pagar mucho IVA, es mejor irse a webs de Alemania (he mirado varias pero no he sido capaz de comprar ni con el traductor de Google) o de Andorra (allí sí he comprado sin problema, pagando 4%).

  7. ¿Las monedas Bullion donde se venden? ¿Y donde las compran?
    Esto ultimo por si llegado el día las queremos convertir en efectivo.

  8. Muy bueno el post de VELASQVS.

    También tenemos que ver cómo y a qué precio valoramos la plata que tenemos cuando valoremos la cartera.

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