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El Sinsentido Común: El Dinero Para Devolver los Préstamos No Existe


“La deuda es el arma que utiliza el sistema monetario para conquistar y esclavizar a la sociedad, y el interés, su principal munición.”

Peter Joseph

En el marco de la economía global actual, no importa que el gobierno de un país sea de derechas o izquierdas, capitalista, socialista o comunista, todos están atrapados en el sistema monetario actual que impera en nuestro mundo. Y lo paradójico es que la mayoría de los habitantes del planeta desconoce el funcionamiento de dicho sistema. Vamos a repasar este tema con la ayuda de la exposición que Borja Vilaseca hace en su libro.

La Reserva Federal es el Banco Central de los Estados Unidos, creado en 1913 por una serie de banqueros privados de élite. Por muy duro que pueda parecer entenderlo, es el organismo que vende el dinero al país más poderoso del mundo. Cuando Estados Unidos necesita 100 millones de dólares, los solicita a la FED, que le pide a cambio 100 millones de dólares en bonos del tesoro. Es decir, la FED compra una inversión en deuda del estado y éste recibe la cantidad equivalente anotada en una cuenta corriente pública. La parte graciosa del tema es que la FED crea los 100 millones de la NADA, y una vez en la cuenta pública se convierte por arte de magia en moneda de curso legal.

Este procedimiento también se puede realizar hacia un banco comercial, que pasaría a tener esos 100 millones como reserva monetaria propia, debiendo dicha cantidad más los intereses a la FED (u otros bancos centrales). De esa deuda de 100 millones, el banco privado debe reservar el 10%, pudiendo prestar a sus clientes el resto de los 90 millones, a un interés más alto que el debe apuntado hacia la banco central. Conforme los bancos van vendiendo sus créditos, este proceso se repite agrandando la deuda global.

El dinero creado de la nada disminuye el valor del dinero ya existente. Los precios suben y restan valor a cada euro, dólar,… ganado o ahorrado, surgiendo el fenómeno llamado inflación, perjudicando en la mayoría de los casos a los que menos tienen, quienes normalmente apenas disponen de un ingreso mensual en moneda local y como mucho algo de ahorro, y acaban esclavizados en un mundo de dudosa libertad.

Así que ya tenemos la cuadratura del círculo: Se crea dinero de la nada en un banco central, lo expande prestándolo principalmente por su red de bancos comerciales y estados, de ahí va a la sociedad con intereses más elevados, y la entidad de origen se beneficia del funcionamiento piramidal. Pero no sé si te has dado cuenta de una cosa: si el dinero lo crea el banco central, ¿de dónde sale el capital que se necesita para cobrar los intereses? Si el banco central sólo creó el principal, ¿quién crea el dinero correspondiente a los intereses para que puedan ser devueltos?

NADIE. El dinero correspondiente a los intereses NO EXISTE. La cantidad de dinero circulante es siempre inferior a la deuda existente. Por eso la inflación debe ser constante, porque sólo creando más dinero se puede hacer frente al pago de las deudas. Por eso mismo estoy tan hasta el gorro de oír la palabra déficit, porque el déficit es PERPETUO.

El consejo que Vilaseca ofrece al lector puede parecer de perogrullo, pero no lo es, y no viene mal recordarlo por si alguna oveja perdida del rebaño piensa que el sistema descrito en esta entrada no va con ella:

“Lo mejor que los ciudadanos podemos hacer es reflexionar sobre cómo ganamos y gastamos nuestro dinero, construyendo un estilo de vida lo más alejado posible de los créditos y las deudas.”

Una frase para imprimir y pegar con un imán en la puerta de la nevera, leerla cada mañana y procurar hacer caso de su consejo. Pero si después de leer un par de veces la entrada aun no tienes claro que es imposible devolver el dinero que debemos entre todos, te dejo con este vídeo de un fragmente de la película El Concursante, que describe gráficamente lo que acabamos de ver. Es una secuencia que cada vez que veo me deja una sensación muy fuerte, no sé exactamente si de miedo o… alivio.

Entradas de la serie:

Resumen

La Filosofía del Materialismo

La Economía Insostenible

El Dinero para Devolver los Préstamos No Existe

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51 responses to “El Sinsentido Común: El Dinero Para Devolver los Préstamos No Existe

  1. Si, por eso, aunque ahora nadie quiera bancos, a largo plazo, tienen que ser una buena inversión…

    El sistema económico y los bancos están tan enlazados que casi son la misma cosa.

  2. Joder, qué brutalmente ilustrativo es el fragmento de “El concursante”…parece mentira que el sistema en concepción sea tan sencillo y diabólico al mismo tiempo.

  3. Buenas,

    El vídeo de “El Concursante” ha tenido mucha popularidad en los últimos meses, sin embargo, no puede estar lleno de más falacias.

    Antes que describiros una por una las mentiras, os dejo este artículo de Juan Ramón Rallo donde responde a esas mentiras de este demagógico vídeo.

    Contra “El Concursante” por Juan Ramón Rallo

    Un saludo

    1. @Alex, quién sabe, igual es el sector estrella de la renta variable de los próximos 20 años. Suele pasar que el activo más despreciado…

      @Iván, tú lo has dicho, ilustrativo. Sirve para que nos hagamos una idea, no para tomarlo a rajatabla.

      @Alejandro, soy más de la opinión de Vilaseca sobre el funcionamiento monetario que de la del señor Rallo. El vídeo es sólo un fragmento de 6 minutos que no se mete en detalles, sino en una visión gráfica que resulte entendible para el espectador utilizando recursos simples. De los puntos que expone el señor Rallo en su respuesta, casi no estoy de acuardo con ninguno. Por ejemplo:
      – ¿Qué es eso de que el dinero no se introduce en la economía como un préstamo? ¿Y qué es lo que hace entonces el banco central, regalarlo?
      – ¿Qué es eso de que el proveedor de dinero es el minero? ¿Acaso los billetes actuales son de oro y plata? ¿Acaso el apunte en cuenta corriente tiene átomos de oro o plata? El ejemplo del tablero de ajedrez es realizado por el actor con monedas de oro por una cuestión de facilidad de entendimiento, no porque sea el método actual, evidentemente.
      – ¿Qué es eso de que los impagos son un problema para la banca? ¡¡¡Ellos sabrán las garantías que piden!!! Por supuesto, en un esquema piramidal, si la base falla, el segundo escalón comienza a tener problemas. Es precisamente problema del segundo escalón asegurarse de pedir las garantías suficientes.
      – ¿Qué los bancos también gastan? Pues claro, es de perogrullo. ¿Y qué?

      El caso es que después de rebatir el vídeo (que me parece rebatible por supuesto) con argumentos con los que pieso no desdice apenas el mensaje ofrecido por la película, el propio señor rallo expone:
      “Con todo lo anterior no quiero negar que los bancos puedan generar un volumen de deuda inmanejable e impagable…”
      ¿En qué quedamos?

  4. Yo tampoco estoy de acuerdo con “el concursante” ni con las teorías conspirativas. Vaya por delante que el sistema financiero de bancos centrales deja mucho que desear, pero de ahí a que sea una mafia pensada para esclavizar a la humanidad hay un abismo. Como contrapunto a los youtubes y libros conspiranoicos recomiendo leer un libro de macroeconomía en el que se explique con seriedad como funciona el sistema. Todos tienen un capítulo dedicado a la creación de dinero.

    La FED crea dinero de 3 formas:
    1.- con los préstamos que le hace a los bancos, regula estos préstamos a través del tipo de descuento, es decir el tipo de interés que fija el banco central
    2.- operaciones de mercado abierto, esto es la compra de bonos del gobierno en el MERCADO SECUNDARIO, es decir no se crea nueva deuda, el Gobierno no le pide dinero a la FED, las circunstancias actuales en las que los bancos centrales acuden a las subastas de deuda son casos excepcionales. La FED regula la masa monetaria comprando y vendiendo bonos, sí, también los vende y retira dinero si la inflación amenaza
    3.- establece las reservas que deben mantener los bancos, esto afecta al multiplicador monetario

    Dicho esto, hay que tener en cuenta que el aumento de la oferta monetaria es necesario porque los bienes que se producen también aumentan, si la oferta monetaria no aumentase al menos al mismo nivel se produciría una deflación que tendría unas consecuencias terribles. Puede argumentarse que la oferta monetaria debería aumentar al mismo ritmo que la producción, pero eso es muy difícil de conseguir porque ni se sabe cuál es exactamente el crecimiento de la producción ni se puede controlar totalmente la oferta monetaria. Por ejemplo, las reservas exigidas son un mínimo, pero nada impide que un banco tenga algo más en reservas ni que éstas varíen con el tiempo.

    Segundo, la crítica a la reserva fraccionaria es conmpletamente absurda, si los bancos tuviesen que guardar el 100% no podrían prestar dinero, sólo servirían para guardarlo. Lo que si puede ser útil es encaje del 100% para depósitos a la vista y poder prestar sólo depósitos a plazo fijo.

    La deuda bruta es un espejismo. Date cuenta que la mayor parte de la deuda proviene de los préstamos que hacen los bancos, pero el dinero está circulando y cuando haga el camino de vuelta la deuda se liquida rápidamente. Por ejemplo, si yo te presto 1000€, tú se los prestas a fulano y éste a mengano en total hay una deuda por 3000€, pero sólo son necesarios 1000€ para pagarla porque también hay derechos de cobro por 2000€.

    En cuanto al tipo de interés de la Fed o tasa de descuento. El dinero se crea en su inmensa mayoría comprando bonos. La FED también actúa como banco para los bancos y les presta dinero para cuadrar los posibles desfases de caja que se producen en la actividad diaria, pero estos préstamos son muy pequeños (comparados con la compra de bonos). En un principio no se cobraba interés, los bancos le llevaban papel comercial para el descuento, algo así como el endoso de una letra, pero no era un sistema satisfactorio porque la FED tenía que esperar al vencimiento de este papel. Paralelamente tenemos el mercado interbancario donde los bancos con exceso de liquidez en su actividad diaria les prestan a los que tienen defecto de liquidez y el tipo que le cobran es el Euribor (en Europa). Quiero decir que la función es la misma.

    ¿Y de dónde sale el dinero para devolver el interés? Pues cuando se aumente la producción de bienes se creará más dinero para que no haya deflación, y se le pagarán los intereses a los acreedores y los dividendos a los socios.

    Esto es el modelo ideal, en la realidad la inflación está desbocada, porque se usa la inflación como estímulo para la actividad económica, es decir se busca que el dinero pierda valor para que se invierta. Pero esto es política económica de tarugos, no un problema del sistema financiero en sí.

  5. @Antonio

    “¿Qué es eso de que el dinero no se introduce en la economía como un préstamo? ¿Y qué es lo que hace entonces el banco central, regalarlo?”

    Yo creo que lo que quiere decir el articulista es que el dinero no nació como una decisión estatal de sacar unos papelitos que valen X.

    Lo que viene a decir es que tras la experiencia del trueque, la gente se dio cuenta de que algunas mercancías (oro, sal, cobre, reses, lo que sea…) eran especialmente fáciles de intercambiar por su demanda o sus características especiales, y se empezaron a usar como “moneda” de cambio en las transacciones. Sin estar reguladas por nadie en principio.

    fue posteriormente que los estados empezaron a acuñar sus monedas oficiales.

    Y esta aclaración es importante, porque alomejor el problema no es tanto del dinero y los préstamos sino del dominio que tienen sobre el sistema monetario los gobiernos y su compadreo con cierto conglomerado de grandes entidades bancarias y financieras.

    La desconfianza hacia esos poderes es quizá lo que lleva a Harry Browne a insistir en el ORO como una especie de “moneda no estatal”. (de hecho se le llama “valor refugio”)

  6. Habéis visto en el broker naranja de ing direct que a la izquierda hay una apartado para ETF’s con buscador y todo? Parece que ya están operativos no? Alguien ha intentado comprar uno? De Vanguard parece que se puede comprar el VANGUARD FTSE ALL-WORLD EX-U y de Lyxor se puede comrpar el LYXOR ETF S&P 500-A, con estos dos podemos hacer una cartera para vagos de lo más completa y económica no? Como lo ves @Antonio?

  7. @wenomeno

    ¿Por qué es mala la deflación? Escucho esto muchas veces, pero nadie suele dar explicaciones demasiado extensas.

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